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A Aeropay, startup de pagamentos de cannabis e jogos, agora oferece uma alternativa ao Mastercard e Visa

A chave para enfrentar intervenientes legados na indústria da tecnologia financeira pode ser ir aonde eles nunca chegaram antes.

Isso é o que baseado em Chicago Aeropay está fazendo. O fornecedor de soluções de pagamento por banco para empresas começou por ajudar os retalhistas de cannabis e as empresas de jogos com os seus pagamentos e está agora a entrar no território da Visa e da Mastercard, inovando as redes de pagamento.

O cofundador e CEO Dan Muller tem experiência como chefe de produto em uma empresa que construiu soluções digitais para marcas e varejistas. Na época, os dispositivos móveis estavam se tornando on-line, então ele acabou criando aplicativos móveis nativos para marcas como Best Buy, Adidas e Express, o que proporcionou a Muller experiência em primeira mão em pagamentos.

“Quando você elimina as camadas da forma legada de resolver pagamentos digitais, fica mais fácil aceitar o cartão on-line, como Stripe ou Square, ou você pode tentar algo realmente grandioso, que é contornar o sistema”, Muller disse ao TechCrunch.

Com o Aeropay, as empresas podem oferecer pagamentos digitais sem contato e em conformidade com as regulamentações aos seus clientes, tanto na loja quanto online. Para isso, a empresa criou seu próprio agregador bancário, chamado Aerosync, que conecta contas bancárias e permite integrações personalizáveis ​​por meio de APIs abertas.

Ele pode conectar mais de 12.000 bancos e, uma vez que o comerciante se conecte a uma conta bancária, ele poderá permitir que os clientes paguem exatamente como fariam em qualquer ambiente de comércio eletrônico. Os comerciantes também podem utilizar um código QR para pagamentos e não pagar taxas na transação ou se preocupar com dinheiro. Isso permitiria, por exemplo, que o cliente do estabelecimento comercial escolhesse os valores a pagar e confirmasse no checkout. Se os clientes estiverem usando uma carteira digital, os comerciantes escolhem o valor e confirmam o envio para uma carteira digital, disse Muller.

Um dos diferenciais de outras empresas que criam soluções de pagamento digital é que a Aeropay começou com foco na regulamentação e na conformidade, ao contrário de outras empresas que começaram com um produto e a conformidade “foi uma reflexão tardia”, disse Muller. Como resultado, ele acredita que os comerciantes são capazes de minimizar o risco de retorno e fraude. A Aeropay usa Câmara de Compensação Automatizada para facilitar transferências diretas entre bancos, o que significa que não há redes de cartões envolvidas. É por isso que é bom para a indústria da cannabis, que não consegue utilizar redes de cartões de pagamento.

Tornando-se a 'próxima grande rede de pagamentos'

Aplicativo de pagamentos conta a conta da Aeropay. Créditos da imagem: Aeropay

O conceito pegou. No ano passado, a Aeropay afirma que registrou um crescimento de receita de 10 vezes (mas não quis comentar qual foi essa receita) e está processando mais de US$ 1 bilhão em volume anualmente, disse Muller. Ele disse que atingiu a lucratividade do fluxo de caixa no quarto trimestre de 2023.

Agora tem uma rodada da Série B de US$ 20 milhões liderada pelo Grupo 11, que também incluiu a participação da Chicago Ventures e da Continental Investors. O novo investimento dá à Aeropay US$ 35 milhões em financiamento total até o momento.

A Aeropay não compete hoje com Visa e Mastercard, mas quer ser “a próxima grande rede de pagamentos”, disse Muller. A passagem do cartão é o que mais custa aos comerciantes, e o Aeroplay não apenas elimina isso, mas não requer aplicativos ou novo hardware, mas também pode ser integrado aos sistemas existentes do comerciante. Para ter isso, é necessário um trilho acessível, uma ótima experiência do usuário e algo com baixo risco e fraude. Muller disse que a empresa tem essas três características, mas falta uma coisa para se tornar Visa ou Mastercard: mais comerciantes para utilizá-la.

“Precisamos que a distribuição atinja o mesmo nível”, disse Muller. “O nome do jogo para nós agora com este capital é alcançar um nível de distribuição para obter os benefícios que criamos – a conexão bancária perfeita, os problemas de fraude e risco realmente baixos que vemos e principalmente a acessibilidade no comerciante . Uma conta de transferência bancária será muito mais acessível do que uma passagem de cartão, e então eles poderão trazer essas economias para seus consumidores.”

Muller usará o novo financiamento para desenvolver e formar a equipe nas áreas de entrada no mercado, técnica, conformidade e risco. No ano passado, a empresa passou do suporte padrão para o suporte 27 horas por dia, 4 dias por semana, então a Aeropay investiu em equipes de atendimento ao cliente, e Muller espera que isso cresça este ano.

Jogando com força

Redes de cartões é algo que Dovi Frances, sócio fundador do Grupo 11, disse ao TechCrunch que é algo que praticamente “ninguém tocou porque é muito complicado”. Ele vê a Aeroplay avançando onde outros jogadores não podem, do ponto de vista regulatório, e depois crescer.

O Grupo 11 é uma empresa de capital de risco com três anos de existência que investe predominantemente em empresas israelenses de tecnologia financeira que se mudam para as Américas. Tem cerca de US$ 1 bilhão em ativos sob gestão e é um dos primeiros financiadores de empresas de gestão de despesas Navanempresa de contas a pagar Tipalti e empresa de tecnologia imobiliária Luz da casa.

Frances conheceu Muller há cerca de três anos, mas inicialmente não investiu na Aeropay. Isso foi na época em que a Aeropay estava trabalhando com cannabis e “ninguém queria tocar na indústria da cannabis”, disse Frances.

Em vez disso, Frances manteve contato com Muller e a equipe da Aeropay durante esse período.

“Então vi que eles estavam agora em um ponto em que a solução parece robusta o suficiente do ponto de vista tecnológico, atraiu clientes significativos e o C-suite está começando a se parecer com o C-suite que eu gostaria de ver em uma empresa onde faço investimentos significativos”, disse Frances. “Não estou falando sobre o investimento inicial, estou falando sério.”

Frances normalmente coloca a tecnologia financeira em três categorias: arquitetura, coordenação e aplicação. Ele vê empresas como Swift, Visa e Mastercard no espaço de arquitetura, sendo líderes em infraestrutura. A camada de coordenação seria composta por empresas como a Square, que fica entre as camadas de aplicação e arquitetura. Um exemplo de camada de aplicação seriam os neobancos.

Ele vê a Aeropay na camada de coordenação – sendo capaz de apresentar um desafio às redes tradicionais de cartões Visa e Mastercard.

“Sem dúvida é jogado com esteróides”, disse Frances. “Na Aeropay, conseguimos encontrar o último reduto de uma das últimas áreas da tecnologia financeira a ser interrompida. É um mercado enorme que está à sua disposição e tem uma equipe incrivelmente talentosa que vem executando essa visão há alguns anos.”

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